Áður en þú tekur lán væri gott að reikna út allar greiðslur á því. Þetta mun bjarga lántakanda í framtíðinni frá ýmsum óvæntum vandræðum og vonbrigðum þegar reynt er að overpayment sé of stór. Excel verkfæri geta hjálpað í þessari útreikning. Skulum finna út hvernig á að reikna út lífeyri lán greiðslur í þessu forriti.
Útreikningur á greiðslu
Fyrst af öllu, verð ég að segja að það eru tvær tegundir af greiðslugreiðslum:
- Mismunandi;
- Lífeyri.
Með mismunandi áætlun gerir viðskiptavinurinn mánaðarlega jafnan hluta af greiðslum til bankans á lánveitandanum auk vaxtagreiðslna. Fjárhæð vaxtagreiðslna í hverjum mánuði minnkar sem lánshluta sem þau eru reiknuð úr. Þannig er heildar mánaðarleg greiðsla einnig lækkuð.
Lífeyriskerfi notar aðeins aðra nálgun. Viðskiptavinurinn mánaðarlega gefur sömu upphæð af heildargreiðslunni, sem samanstendur af greiðslum lánastofnunar og vaxtagreiðslna. Upphaflega eru vaxtagreiðslur færðar út af heildarfjárhæð lánsins en þegar líkaminn minnkar minnkar vextir. En heildarfjárhæð greiðslunnar er óbreytt vegna mánaðarlegrar aukningar á greiðslum lánastofnunarinnar. Þannig lækkar hlutfall hlutdeildar í heildar mánaðarlega greiðslu með tímanum, en hlutfall greiðslu á líkama eykst. Á sama tíma breytist heildar mánaðarleg greiðsla sjálft ekki um allt lánstímann.
Bara við útreikning lífeyrisgreiðslunnar hættum við. Þar að auki skiptir þetta máli þar sem flestir bankar nota þessa tilteknu kerfi. Það er einnig þægilegt fyrir viðskiptavini, því að í þessu tilviki breytist heildarfjárhæð greiðslunnar ekki, eftir fasta. Viðskiptavinir vita alltaf hversu mikið á að borga.
Stig 1: Útreikningur á mánaðarlaun
Til að reikna út mánaðarlaun þegar búið er að nota lífeyrikerfið í Excel er sérstök aðgerð - PMT. Það tilheyrir flokki fjármálafyrirtækja. Formúlan fyrir þessa aðgerð er sem hér segir:
= PMT (hlutfall; nper; ps; bs; tegund)
Eins og þú getur séð hefur tilgreint aðgerð nokkuð mikinn fjölda arguments. True, síðustu tveir þeirra eru ekki skylt.
Rök "Veðja" gefur til kynna vexti fyrir tiltekið tímabil. Ef til dæmis er ársgengi notað, en lánið er greitt mánaðarlega, þá skal árleg hlutfall skipt eftir 12 og notaðu niðurstöðurnar sem rök. Ef ársfjórðungslega greiðslumáti er notaður, þá skal árlegt hlutfall skipt í 4 og svo framvegis
"Kper" táknar heildarfjölda endurgreiðslutíma lána. Það er ef lán er tekin í eitt ár með mánaðarlegri greiðslu, þá er fjöldi tímabila talin 12ef í tvö ár, þá er fjöldi tímabila 24. Ef lán er tekin í tvö ár með ársfjórðungslega greiðslu, þá er fjöldi tímabila jöfn 8.
"Ps" gefur til kynna núvirði. Einfaldlega er þetta heildarfjárhæð lánsins í upphafi lánsins, það er sú upphæð sem þú lánar, að frátöldum vaxtatekjum og öðrum viðbótargreiðslum.
"Bs" - þetta er framtíðarverðmæti. Þetta gildi, sem verður líkami lánsins þegar lánssamningur lýkur. Í flestum tilvikum er þetta rök "0", þar sem lántakandi í lok lánstímans verður að fullu greitt af lánveitanda. Tilgreint rifrildi er valfrjálst. Því ef það fellur, er talið vera núll.
Rök "Tegund" ákvarðar útreikningstímann: í lok eða í byrjun tímabilsins. Í fyrra tilvikinu tekur það gildi "0", og í seinni - "1". Flestir bankastofnanir nota nákvæmlega valkostinn með greiðslu í lok tímabilsins. Þetta rök er einnig valfrjálst og ef þú sleppir því er talið að það sé núll.
Nú er kominn tími til að fara í tiltekið dæmi um útreikning mánaðarlaunanna með PMT virka. Til útreiknings notum við töflu með upprunalegu gögnum þar sem vextir lánsins eru tilgreindir (12%), lánsfjárhæð (500.000 rúblur) og lánstíminn (24 mánuðir). Í þessu tilviki er greitt mánaðarlega í lok hvers tímabils.
- Veldu hlutinn á lakinu þar sem útreikningsárangurinn birtist og smelltu á táknið "Setja inn virka"sett nálægt formúlunni.
- Glugginn er hleypt af stokkunum. Virkni meistarar. Í flokki "Financial" veldu nafnið "PLT" og smelltu á hnappinn "OK".
- Eftir það opnast gluggi símafyrirtækisins. PMT.
Á sviði "Veðja" ætti að færa inn áhugaverðan tíma. Þetta er hægt að gera handvirkt með því einfaldlega að setja hundraðshluta en hér er það skráð í sérstakri reit á blaðinu, þannig að við gefum tengil á hana. Settu bendilinn í reitinn og smelltu síðan á samsvarandi reit. En eins og við munum höfum við árlegan vexti í töflunni og launatímabilið er jafnt í mánuði. Þess vegna skiptum við árstíðni, eða öllu heldur tilvísunin í klefann þar sem hún er að finna, með númerinu 12sem svarar til fjölda mánaða á ári. Skiptingin er framkvæmd beint á sviði rökargluggans.
Á sviði "Kper" setja lánstímann. Hann er jafn okkur 24 mánuði. Þú getur slegið inn númer í reitnum 24 handvirkt, en við, eins og í fyrra tilvikinu, gefðu upp tengil á staðsetningu þessa vísbendinga í upprunalegu töflunni.
Á sviði "Ps" Tilgreina upphafsgildi lánsins. Hún er jöfn 500.000 rúblur. Eins og í fyrri tilvikum bendir við tilvísunin á frumefni blaðsins sem inniheldur þessa vísir.
Á sviði "Bs" gefur til kynna fjárhæð lánsins eftir fullan greiðslu. Eins og við munum, þetta gildi er nánast alltaf núll. Stilltu númerið í þessu reit "0". Þó að þetta rök sé sleppt að öllu leyti.
Á sviði "Tegund" benda í upphafi eða í lok mánaðarins greiðsla er gerð. Við, eins og í flestum tilfellum, er það gert í lok mánaðarins. Stilltu því númerið "0". Eins og um er að ræða fyrri rök, á þessu sviði getur þú ekki slegið inn neitt, þá mun forritið sjálfgefið gera ráð fyrir að gildi sé jafnt og núll.
Eftir að öll gögnin eru slegin inn skaltu smella á hnappinn "OK".
- Eftir þetta birtist niðurstaðan af útreikningi í reitnum sem við valið í fyrstu málsgrein þessarar handbókar. Eins og þú sérð er verðmæti mánaðarlegs heildarláns greiðslunnar 23536,74 rúblur. Ekki vera ruglað saman við "-" táknið fyrir framan þessa upphæð. Svo bendir Excel á að þetta sé sjóðstreymi, það er tap.
- Til þess að reikna út heildarfjárhæð greiðslu fyrir allt lánstímann, að teknu tilliti til endurgreiðslu lánardómsins og mánaðarlegra vaxta, er nóg að margfalda fjárhæð mánaðarlegrar greiðslu (23536,74 rúblur) fyrir fjölda mánaða (24 mánuðir). Eins og sjá má, nam heildarfjárhæð greiðslna fyrir allt lánstímann í okkar tilviki 564881.67 rúblur.
- Nú er hægt að reikna út fjárhæð overpayment á láni. Fyrir þetta þarftu að taka í burtu frá heildarfjárhæð greiðslna á láni, þ.mt vexti og líkama lánsins, upphaflega upphæð lánsins. En við munum eftir því að fyrstu þessara gilda er þegar undirritaður "-". Þess vegna kemur í ljós að það þarf að brjóta saman. Eins og þú sérð, nam heildarfjárhæð ofgreiðslna á láni fyrir allt tímabilið 64881.67 rúblur.
Lexía: Excel virka töframaður
Stig 2: Greiðsluupplýsingar
Og nú, með hjálp annarra rekstraraðila, mun Excel gera mánaðarlegar greiðsluupplýsingar til að sjá hversu mikið við greiðum á lánveitandanum á tilteknum mánuðum og hversu mikið vextir eru. Í þessum tilgangi erum við að teikna í Excel borð sem við munum fylla með gögnum. Röðin af þessari töflu samsvara samsvarandi tímabili, það er mánuðurinn. Í ljósi þess að trúnaðurartímabilið sem við höfum er 24 mánuði, þá mun fjöldi raða einnig vera viðeigandi. Dálkarnir gefa til kynna greiðslu lánastofnunarinnar, vaxtagreiðslna, heildar mánaðarleg greiðsla, sem er summan af fyrri tveimur dálkum, auk þess sem eftir er að greiða.
- Til að ákvarða magn af greiðslu á líkama lánsins, notaðu þá aðgerðina OSPLTsem er bara ætlað til þessa. Settu bendilinn í reitinn, sem er í línunni "1" og í dálknum "Greiðsla á líkama lánsins". Við ýtum á hnappinn "Setja inn virka".
- Fara til Virka Wizard. Í flokki "Financial" merkið nafnið OSPLT og ýttu á hnappinn "OK".
- Rammaglugga OSPLT-símafyrirtækisins er hleypt af stokkunum. Það hefur eftirfarandi setningafræði:
= OSPLT (Rate; Tímabil; Kper; Ps; Bs)Eins og þú sérð eru rökin fyrir þessari aðgerð næstum fullkomlega samhliða rökum rekstraraðila PMT, aðeins í stað valfrjálss rökar "Tegund" Bætt við nauðsynleg rök "Tímabil". Það gefur til kynna fjölda endurgreiðslutímabilsins, og í einstökum tilvikum, fjölda mánaðarins.
Fylltu út í gluggasvæðunum sem eru þekktar OSPLT sömu gögnin sem voru notuð fyrir aðgerðina PMT. Aðeins að teknu tilliti til þess að í framtíðinni að afrita formúluna í gegnum fylla merkið verður notað, er nauðsynlegt að gera allar tenglar á reitnum alger þannig að þær breytist ekki. Til að gera þetta þarftu að setja dollara skilti fyrir framan hvert gildi hnitanna lóðrétt og lárétt. En það er auðveldara að gera þetta með því einfaldlega að velja hnitin og ýta á virka takkann. F4. Dollar táknið verður sett á réttum stöðum sjálfkrafa. Einnig má ekki gleyma því að árshlutfallið skuli skipt í 12.
- En við erum eftir með öðru nýja rök, sem hlutverkið hafði ekki PMT. Þetta rök "Tímabil". Í samsvarandi reitnum setjum við tengilinn í fyrsta reit dálksins. "Tímabil". Þessi blaðsögn inniheldur númer "1"sem gefur til kynna fjölda fyrsta mánuðs reikningsins. En ólíkt fyrri sviðum, í tilgreindum reitnum skiljum við tengilinn ættingja, og við gerum ekki alger tilvísun út úr því.
Eftir öll gögnin sem við tölum um hér að ofan er slegið inn, smelltu á hnappinn "OK".
- Eftir það, í reitnum sem við höfum áður úthlutað, mun greiðslan á lánshópnum fyrir fyrsta mánuðinn birtast. Hún mun gera 18536.74 rúblur.
- Þá, eins og getið er hér að ofan, ættum við að afrita þessa formúlu til hinna sem eftir eru í dálknum með því að nota fylla merkið. Til að gera þetta skaltu stilla bendilinn í neðra hægra horninu á reitnum, sem inniheldur formúluna. Bendillinn er þá breytt í kross, sem heitir fylla merkið. Haltu vinstri músarhnappnum niður og dragðu það niður í lok borðsins.
- Þess vegna eru öll frumurnar í dálkinum fylltar. Nú höfum við mánaðarlega endurgreiðsluáætlun fyrir lán. Eins og fram kemur hér að framan eykst greiðslan fyrir þessa grein með hverju nýju tímabili.
- Nú þurfum við að gera mánaðarlega útreikning á vaxtagreiðslum. Í þessum tilgangi munum við nota rekstraraðila PRPLT. Veldu fyrsta tóma reitinn í dálknum. "Vextir". Við ýtum á hnappinn "Setja inn virka".
- Í gangsetningarglugganum Virkni meistarar í flokki "Financial" veldu valið á nafninu PRPLT. Framkvæma smelltu á hnappinn. "OK".
- Aðgerðarglugga gluggans hefst. PRPLT. Samheiti hennar er sem hér segir:
= PRPLT (Rate; Tímabil; Kper; Ps; Bs)Eins og þú sérð eru rök þessa aðgerð nákvæmlega eins og rekstraraðilinn OSPLT. Þess vegna sláum við einfaldlega inn í gluggann sömu gögnin sem við komum inn í fyrri rökglugganum. Ekki gleyma því að tengillinn á sviði "Tímabil" verður að vera ættingi og á öllum öðrum sviðum skal hnitin minnka í alger form. Eftir það smellirðu á hnappinn "OK".
- Þá birtist niðurstaða útreiknings á fjárhæð greiðslna vegna vexti lánsins í fyrsta mánuðinum í viðeigandi reit.
- Hafa sótt um fylla merkið, við gerum afrit af formúlunni til hinna þættanna í dálknum, þannig að fá mánaðarlega greiðsluáætlun fyrir vexti af láni. Eins og þú getur séð, eins og áður var sagt, lækkar verðmæti þessarar greiðslna frá mánuði til mánaðar.
- Nú verðum við að reikna út heildar mánaðarlega greiðslu. Fyrir þessa útreikning ættirðu ekki að grípa til neinna rekstraraðila, þar sem þú getur notað einfalda reikningsformúlu. Foldaðu innihald frumna í fyrsta mánuðinum í dálkunum "Greiðsla á líkama lánsins" og "Vextir". Til að gera þetta skaltu stilla skilti "=" í fyrsta tóma dálknum "Samtals mánaðarleg greiðsla". Smelltu síðan á ofangreindar þættir, settu á milli þeirra táknið "+". Við ýtum á takkann Sláðu inn.
- Næst skaltu nota fylla merkið, eins og í fyrri tilvikum, fylla dálkinn með gögnum. Eins og þú sérð, á meðan á samningnum stendur, mun heildarfjárhæð greiðslunnar, þ.mt greiðsla lánveitandans og vaxtagjalda, verða 23536,74 rúblur. Reyndar höfum við þegar reiknað þennan mynd fyrr með hjálp PMT. En í þessu tilfelli er það kynnt betur, nákvæmlega eins og fjárhæð greiðslna á líkama lánsins og vexti.
- Nú þarftu að bæta við gögnum í dálkinn þar sem jafnvægi lánsfjárhæðanna sem enn þarf að greiða birtist mánaðarlega. Í fyrsta reit dálksins "Greiðslujöfnuður" Útreikningin verður auðveldast. Við þurfum að taka frá upphafsgildi lánsins, sem er sýnt í töflunni með aðalupplýsingum, greiðslan á lánshópnum í fyrsta mánuði í útreikningstöflunni. En miðað við þá staðreynd að einn af þeim tölum sem við höfum nú þegar kemur með merki "-", þeir ættu ekki að taka í burtu, en brotin. Gerðu þetta og smelltu á hnappinn. Sláðu inn.
- En útreikningur jafnvægisins sem greiðast eftir síðari og síðari mánuði verður nokkuð erfiðara. Til að gera þetta þurfum við að draga saman heildarfjárhæð greiðslna lánastofnunarinnar fyrir fyrra tímabil frá útlánastofnuninni í upphafi lánsins. Settu táknið "=" í annarri reit dálksins "Greiðslujöfnuður". Næst skaltu tilgreina hlekkinn í reitinn sem inniheldur upphaflega lánsfjárhæðina. Við gerum það alger með því að velja og ýta á takkann. F4. Þá setja merki "+", þar sem annað gildi verður neikvætt fyrir okkur. Eftir það smellirðu á hnappinn "Setja inn virka".
- Byrjar Virka Wizardþar sem þú þarft að fara í flokkinn "Stærðfræði". Þar velja við áletrunina "SUMM" og smelltu á hnappinn "OK".
- Aðgerðarglugginn byrjar. SUM. Tilgreindur rekstraraðili þjónar til að draga saman gögnin í frumunum, sem við þurfum að framkvæma í dálknum "Greiðsla á líkama lánsins". Það hefur eftirfarandi setningafræði:
= SUM (númer1; númer2; ...)Rökin eru tilvísanir í frumur sem innihalda tölur. Við setjum bendilinn í reitinn. "Númer1". Þá höldum við niðri vinstri músarhnappi og veldu fyrstu tvær frumurnar í dálknum á blaðinu. "Greiðsla á líkama lánsins". Eins og þú sérð er tengillinn á sviðinu sýndur í reitnum. Það samanstendur af tveimur hlutum sem eru aðskilin með ristli: tilvísanir í fyrsta reit sviðsins og síðasta. Til að geta afritað tilgreind formúlu í framtíðinni með fylla merkjum, gerum við fyrsta hluta viðmiðunarinnar að algeru bilinu. Veldu það og smelltu á virka takkann. F4. Seinni hluti tengilinn er vinstri ættingi. Nú þegar fylla merkið er fyrsti flokkur sviðsins fastur og síðasta mun teygja þegar það færist niður. Þetta er það sem við þurfum að uppfylla markmið okkar. Næst skaltu smella á hnappinn "OK".
- Svo er niðurstaðan af lánshæfiseinkunn eftir síðari mánuðinn sýndur í reitnum. Nú, frá þessum frumu, afritum við formúluna í tóma þætti dálksins með því að nota fylla merkið.
- Mánaðarleg útreikningur útlánajöfnuður hefur verið gerður fyrir allt lánstímann. Eins og það ætti að vera, í lok tímabilsins er þessi upphæð núll.
Þannig gerðum við ekki bara útreikning greiðslna á láninu, en skipulögð eins konar lán reiknivél. Hver mun starfa undir lífeyri kerfinu. Ef í upphafstöflunni breytum við til dæmis stærð lánsins og árlegra vaxta, þá í lokaplötu verður gögnin sjálfkrafa endurreiknuð. Þess vegna er hægt að nota það ekki aðeins einu sinni fyrir tiltekið mál, en hægt er að nota það í ýmsum aðstæðum til að reikna út lántökur með því að nota lífeyrikerfið.
Lexía: Financial Aðgerðir í Excel
Eins og þú getur séð, með því að nota Excel heima, geturðu auðveldlega reiknað út heildar mánaðarlaunagreiðslu með því að nota lífeyrikerfið með því að nota símafyrirtækið PMT. Að auki, með hjálp virka OSPLT og PRPLT Þú getur reiknað út fjárhæð greiðslna á líkama lánsins og á vexti fyrir tilgreint tímabil. Með því að beita öllum þessum aðgerðum farangurs saman er hægt að búa til öflugan lánakjara sem hægt er að nota meira en einu sinni til að reikna út lífeyrisgreiðsluna.
